クレジットスコアが十分でも審査落ち？アメリカのクレジットカード発行制限ルールを解説します

 

こんにちは、Kenji（@sorakoge）です。

アメリカのクレジットカードはサインアップボーナスがとても魅力的であることは何度かご紹介してきました。

 

しかし、このサインアップボーナスを目的にクレジットカードを作る人が後を絶たないことから、各社は申請について一定の制限を置いています。制限をクリアしていなければいくら申請してもそもそもアプルーブはおりません。よって、サインアップボーナスを求める陸マイラーにとっては、発行会社側が設けている制限ルールは知っておくべき最低限の基礎知識と言えます。

 

今日はその制限について解説したいと思います。

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Chaseの5/24ルール

まず、一番有名なのがこのChaseの「5/24ルール」です。このルールは2015年から導入されました。

 

Chaseは発行されている種類も多く、またサインアップボーナスも魅力的なものが多いため陸マイラーは一番Sensitiveです。

 

5/24というのは、それぞれ「5枚」、「24か月」を表します。

 

「5枚」の意味

まず「5枚」についてですが、これはクレジットカードの枚数を表します。

重要なポイントは以下のとおりです。

 

 

 

「24か月」の意味

次に「24か月」ですが、これは申請日から24か月を表しています。

 

過去24か月に、という意味ですので、申請時点から振り返って、24か月以内のカード作成履歴を振り返り続けなければなりません。

 

24か月の起算日は銀行がクレジットチェックをした日になります。したがって、申請日から数日の間になると思います。

 

なお、この24か月はたとえカードを解約してもChase側でその履歴が消えることはありませんので注意が必要です。

 

 

制限の対象となるカード

チェイス発行のクレジットカードが全て制限の対象になるわけではありません。

この制限ルールの対象となるカードはたくさんありますが、代表的なカードでは以下の通りです。

 

 

Chase発行であってもたとえばChase IHGはこの5/24ルールの対象外とされているようですが、理由はよくわかりません。

 

ひとまずカードの戦略として、上記のカードで欲しいカードがあればそれを優先して申請するという戦略になると思います。

 

もっと詳しくChaseルールが知りたいという方はこちらのページをご覧ください。

 

Chase 5/24 Rule Explained In Detail – What You Need To Know – Doctor Of Credit

 

Citiの「8/65ルール」

  

Chaseに比べると、シティのカードルールは緩やかです。

 

「8/65ルール」と呼ばれますが、8は「8日」を表し、一つのカードを申請すると、以後8日間は新しいカードが作成できないというもの。

 

これはシティのカードだけでなく、例えば数日前にアメックスを作成していた場合であっても同じです。

 

後半の65も同じく日数で「65日」を表しますが、こちらは65日以内にシティが発行元のカードは2枚以上作成できないというものです。

 

なお、ビジネスカードは90－95日間空けないと申請が通らないという別ルールが存在します。

 

 

アメックスの制限

 アメックスは他社と比べてカード獲得に積極的で、従ってルールも緩やかです。

カードの申請にあたり気をつけておきたいことは、まず以下の３つです。

 

 

また、カード発行のルールとは別に、アメックスはカード保有を5枚までしか認めない「5枚ルール」という

 

もっと詳しく知りたいという方へ。

 

英語のみですが、Doctor of Creditのサイトには、アメックスについてなんと25ものTIPSが載っています。さすが！

 

25 Things Everybody Should Know About American Express – Doctor Of Credit

 

その他の銀行のルール

上記の他、Bank of Americaの「2/3/4ルール」、Barclaysでも「5/24」類似ルール（？）など、他行発行のカードでも注意が必要です。

 

クレカそのものがあまり魅力的でないため、私はまだそこまで気にしていません。

 

むしろこれらのカードを作ることでChaseの5/24ルールに引っかかることの方が留意すべきだと思います。

 

 

参考記事です。

サインアップボーナスをもらうためのコツを纏めたのが以下のエントリです。特にMinimum Spendingをどうクリアするかに焦点を当てて解説をしていますのでよろしければ参考にされてください。

アメリカでクレジットのサインアップボーナスを漏らさず獲得するには

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