【保存版】AMEXの「Family Rule」を紹介。制限対象となる系列カードから対応策、留意点までを徹底解説！

※2024年2月14日追記：GreenもFamilyに加わったという情報が出ていますので気を付けてください。

初めてこのブログにお越しの方は、アメリカ駐在員が年間100万マイル＆ポイントを貯めた方法をまとめた＞こちらのエントリ＜からご覧ください。

 

こんにちは、アメリカ駐在員のKenji（@sorakoge）です。

 

今日のエントリでは、ずばりAMEXの新しいカード発行ルールである「Family Rule」について詳しく深堀りして取り上げます。

 

2023年4Qに導入された比較的新しい制限ルールである「Family Rule」は、陸マイラーを悩ませるネタとして拡大を続けています。

AMEX Family Ruleの概要

最初に、Family Ruleの概要についてざっと触れておきます。

 

AMEXにはOne life-time Ruleがある

まず大前提として、AMEXには一度カードを発行すると、そのカードのサインアップボーナスをもらえるチャンスは生涯一度きりという「One life-time Rule」が存在します。

 

例えば、下記はAMEXのとあるカードのwelcome offerの規約の抜粋です。

You may not be eligible to receive the welcome offer, intro APRs, and intro plan fees if you have or have had this Card,

 

見て頂くとわかる通り、現在このカードを持っているか、過去に持っていた場合にはサインアップボーナスが対象外となる旨が明確に書かれているのがわかります。

 

Co-branding cardとLLRの関係

さて、そこでFamily Ruleです。

 

One life time rule（以下「OLR」）は、カードの種類さえ違えば同じ系列カードであってもLLRの対象にはならない、というのがFamily Rule導入前の考え方でした。

 

例えばヒルトンカードを例にとると、AMEXからは

・Hilton Honors Aspire

・Hilton Honors Surpass

・Hilton Honors（年会費無料版）

・Hilton Business

 

という４枚のカードラインアップがありましたよね。

 

つまり、これをOLRに当てはめて考えると、4回サインアップボーナスをもらえるチャンスがある、ということになります。

 

ヒルトンカード限らずですが、これらのCo-branding cardはエントリー向けのカードから上級向けのカードまで、複数のカードを発行していることがよくあるので、その分だけボーナスをもらえるチャンスが多くあったということです。

 

Family Ruleが導入されるとボーナスが対象外になることも・・・

では、これをAMEXから見た場合はどうでしょうか。

 

サインアップボーナスは本来であれば、新規顧客を自社ブランドあるいはCo-branding（例：ヒルトン）グループに引き寄せるためのいわば「ティーザー」的な位置づけです。

 

例えば、Hilton Aspireを保有している方を考えた場合、すでにこの顧客はヒルトンカードのロイヤルカスタマーと言えますから、敢えてサインアップボーナスをばらまいてSurpassだったり、HHonorsカードを入手してもらうインセンティブは低いとも考えることが出来るわけです。

 

そこで導入されたのがこの「Family rule」です。

 

例えば下記はAMEXでも屈指の人気を誇るフラッグカードの「AMEX Gold Card(personal)」の規約抜粋です。

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card the Premier Rewards Gold Card, the Platinum Card^®, the Platinum Card^® from American Express Exclusively for Charles Schwab, the Platinum Card^® from American Express Exclusively for Morgan Stanley or previous versions of these Cards.

見て頂くとわかる通り、this Card = AMEX Goldだけでなく、他の複数のカード（例：Platinum）を過去に保有していた方もサインアップボーナスの対象外とされていることが見て取れるはずです。

 

Family ruleの対象カード

さて、Family ruleのルールの概要が説明出来たところで続いてはその制限対象となるカードについて解説します。

 

AMEX GoldカードとPlatinumカード

※2024年2月14日追記：GreenもFamilyに加わったという情報が出ていますので気を付けてください。

まずはAMEXのフラッグシップカードであるAMEX GoldカードとPlatinumカードです。

 

Familyの定義に含まれるのは上記の５枚になります。

 

Charles SchwabとGoldman Sachsは口座を持っている方のみが申請できる特殊なPlatinumカードです（Charles Schwabのカード紹介ページが＞こちら＜にあります）。

The Charles Schwab Cards from American Express are only available to clients who maintain an eligible Schwab account‡ *. Don’t have an eligible Schwab account? Now is the perfect time to open a Schwab One® brokerage account.

AMEXは上で解説したとおりOLRの制限があるため、口座を開設してもう一度Platinumのサインアップボーナスをもらう、といういわば「抜け穴」的なテクニックが存在していました。

 

こちらがAMEX Gold Personalの規約抜粋です。

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card the Premier Rewards Gold Card, the Platinum Card®, the Platinum Card® from American Express Exclusively for Charles Schwab, the Platinum Card® from American Express Exclusively for Morgan Stanley or previous versions of these Cards.

見て頂いてわかるとおり、Platinumカードを現に保有しているか、過去に保有していたことがある場合、Goldカードのサインアップボーナスは対象外になります。

 

ちなみに、プロパーカードという点では「AMEX Green」もありますが、現時点でGreenはFamilyの定義には入っていないようです。そのため、例えばゴールドカードを取得した後にGreenを申請しても、サインアップボーナスの対象になるはずです（日々変動するため、申請時にT&Cを必ずご確認ください）。

※2024年2月14日追記：GreenもFamilyに加わったようです。

AMEX GREEN

プロパーカードのfamily ruleはプラチナとゴールドのみでしたが、Greenも無事？Familyに加わったようです。どんどん厳しくなりますね・・・ https://t.co/ag85NDSuQ9

— Kenji日米陸マイラー兼ブロガー (@sorakoge) February 11, 2024

 

AMEX Deltaカードシリーズ

続いて 、数あるAMEXのクレジットカードの中でも屈指の人気を誇る「AMEX Deltaカードシリーズ」です。

 

Familyの定義に含まれるのは、上記の４枚になります。

 

すべてのカードの規約の関連箇所を抜粋します（太字は私の編集です）。

 

まずはAMEX DELTA SkyMiles Blue。

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card, the Delta SkyMiles® Options Credit Card, the Delta SkyMiles® Gold American Express Card, the Delta SkyMiles® Platinum American Express Card, the Delta SkyMiles® Reserve American Express Card or previous versions of these Cards. You also may not be eligible to receive a welcome offer based on various factors, such as your history with credit card balance transfers, your history as an American Express Card Member, the number of credit cards that you have opened and closed and other factors. If you are not eligible for a welcome offer, we will notify you prior to processing your application so you have the option to withdraw your application.

 

続いてAMEX DELTA SkyMiles Goldの規約

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card, the Delta SkyMiles® Platinum American Express Card, the Delta SkyMiles® Reserve American Express Card or previous versions of these Cards. You also may not be eligible to receive a welcome offer based on various factors, such as your history with credit card balance transfers, your history as an American Express Card Member, the number of credit cards that you have opened and closed and other factors. If you are not eligible for a welcome offer, we will notify you prior to processing your application so you have the option to withdraw your application.

 

そして、AMEX DELTA SkyMiles Platinumの規約

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card, the Delta SkyMiles® Reserve American Express Card or previous versions of these Cards. You also may not be eligible to receive a welcome offer based on various factors, such as your history with credit card balance transfers, your history as an American Express Card Member, the number of credit cards that you have opened and closed and other factors. If you are not eligible for a welcome offer, we will notify you prior to processing your application so you have the option to withdraw your application

 

最後は、AMEX DELTA Skymiles Reserveの規約です。

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card or previous versions of this Card. You also may not be eligible to receive a welcome offer based on various factors, such as your history with credit card balance transfers, your history as an American Express Card Member, the number of credit cards that you have opened and closed and other factors. If you are not eligible for a welcome offer, we will notify you prior to processing your application so you have the option to withdraw your application.

 

一連のカードの規約を見て頂くとお気づきになるとおり、Family Ruleの制限はグループの下位カードに位置づけられる「AMEX DELTA SkyMiles Blue」が一番厳しく、Gold ⇒ Platinum ⇒ Reserveの順序で緩やかになります。

 

AMEX EverydayとAMEX Everyday Preferred

続いてが、主婦の日常使いに強い力を発揮する「AMEX Everydayシリーズ」です。

 

一連のFamily Rule対象となるカードの中ではもっとも「Family」の範囲が狭いのがこのカードです。

 

AMEX Everydayのカード規約抜粋がこちらです。

You may not be eligible to receive the welcome offer, intro APRs, and intro plan fees if you have or have had this Card, the Amex EveryDay® Preferred Credit Card or previous versions of these Cards.

規約文言から、以前に「Amex EveryDay Preferred」を保有していた方はAmex EveryDayのサインアップボーナスが対象外となることが確認できます。

 

AMEX Blue Cashシリーズ

Family扱いされる最後のグループが「AMEX Blue Cashシリーズ」です。

 

いずれもキャッシュバック派のカードで、特に「AMEX Blue Cash Preferred」はスーパーマーケットでは驚異の６％キャッシュバックを誇ることで有名です。

 

サンプルとして、一つだけカード規約を抜粋します。それが「AMEX Blue Cash Everyday」です。

You may not be eligible to receive the welcome offer, intro APRs, and intro plan fees if you have or have had this Card, the Cash Magnet^® Card, the Blue Cash Preferred^® Card, the Morgan Stanley Blue Cash Preferred^® American Express Card or previous versions of this Card.

 

規約を見ると、「Family」の定義がよくわかりますね。

・this card（＝Blue Cash Everyday）

・Blue Cash Magnet

・Blue Cash Preferred

・Morgan Stanley Blue Cash Preferred

 

のいずれかのカードを過去に保有していたか、現在保有していることがこの制限ルールのトリガー条項になっています。

 

以上をまとめると、下記４グループの系列カードが現時点ではFamily ruleの対象カードということができます。

 

 

AMEX Family Ruleへの対応方法

制限ルールの内容と対象範囲がわかったところで、最後に対応策と留意点についても解説しておきます。

 

Family rule適用外のCo-brandingカードもある

まず一点目として、「Family rule」はAMEXのすべてのカード券面に適用されているわけではありません。

 

上で触れなかった他のCo-brandingカードには、この「Family rule」はまだ適用されていません。

 

例えば、下記は上でも少し出てきたヒルトン系列の「Hilton Surpass」カードの規約です。

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card or the Hilton Honors Amex Ascend Card or previous versions of these Cards. You also may not be eligible to receive a welcome offer based on various factors, such as your history with credit card balance transfers, your history as an American Express Card Member, the number of credit cards that you have opened and closed and other factors. If you are not eligible for a welcome offer, we will notify you prior to processing your application so you have the option to withdraw your application

 

文言としてボーナス対象外と明確に記載されているのは、this cardつまり「Hilton Surpass」とその前身のカードである「Hilton Honors Amex Ascend Card」で、Hilton Aspireは縛りの中に含まれていないのが確認できます。

 

年会費無料のHHonorsカードも同様です。

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card or previous versions of this Card. You also may not be eligible to receive a welcome offer based on various factors, such as your history with credit card balance transfers, your history as an American Express Card Member, the number of credit cards that you have opened and closed and other factors. If you are not eligible for a welcome offer, we will notify you prior to processing your application so you have the option to withdraw your application.

 

やはり対象外と明記されているのはthis cardと、その前身カードのみで、Hilton Aspireや、Hilton Surpassは制限の対象に含まれていないのが確認できるはずです。

 

したがって、記事執筆日現在、把握されている制限対象は、上でもご紹介した4つの系列カードとなります。

 

下位カードから上位カードへの「ランクアップ」はFamily ruleの適用外

続いては、系列カードのボーナスを根こそぎ獲得するためのテクニックについてです。

 

デルタカードのFamily Ruleでも解説しましたが、Family ruleの適用対象となるのは、上位カードから下位カードの順番で申請を行った場合に限られています。

 

例えば、AMEX Goldを例にとると・・・・・

 

AMEX Goldを先に取得して、続いてPlatinumを取得した場合にはFamily ruleの適用対象とはなりませんが、

逆に、Platinumを先に取得して、のちにAMEX Goldを取得した場合には制限対象となることがわかります（Platinumカードは３種類ありますが、これもFamily Ruleの対象となるためボーナスの対象となるのはいずれか１種類のみです）。

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card the Premier Rewards Gold Card, the Platinum Card^®, the Platinum Card^® from American Express Exclusively for Charles Schwab, the Platinum Card^® from American Express Exclusively for Morgan Stanley or previous versions of these Cards.

 

よって、長い期間をかけて系列カードのサインアップボーナスをすべて獲得していきたいのであれば、まずは下位のカードから取得していって、徐々に上位カードへとシフトしていけばもれなくボーナスを獲得することが可能になります。

 

ビジネスカードには（今のところ）適用されていない

最後の対応策（？）としては、この「Family rule」は現時点でConsumerカード（パーソナルカード）のみが対象となっていることが挙げられます。

 

ビジネスカードには適用されていないルールのため、例えばAMEX Goldをまた例にとると、AMEX Gold BusinessのOffer Termsは上記のパーソナルとは書きぶりが異なることが確認できます。

You may not be eligible to receive a welcome offer if you have or have had this Card or previous versions of this Card. You also may not be eligible to receive a welcome offer based on various factors, such as your history with credit card balance transfers, your history as an American Express Card Member, the number of credit cards that you have opened and closed and other factors.

 

 

まとめ

本日のエントリでは、AMEXのカード発行ルールである「Family Rule」について解説しました。

 

AMEXのカード発行ルール、いわば「お作法」は数多くありますが、この「Family Rule」はその中でもかなり厄介なものと言えそうです。

 

ルールはルールのため従うしかありませんが、今後はいっそう気を付けてカード戦略を練っていく必要がありそうです。

 

参考記事です。

 

こちらはChaseのルールの中でも最も難解で、かつ押さえておくべき「5/24ルール」について徹底解説したエントリです。Q&A形式で解説しているため、クイズ形式で自身の知識を確認できるという点でも読み物としても楽しんでいただけるはずです。

【保存版】全部知っていたらクレカ上級者：Chaseの「5/24ルール」の基本から応用までをFAQ形式で10問徹底解説！

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【2023年1月更新】アメリカのマイル＆ポイントとクレジットカードのアドバイスサービスを提供